提案内容:

关于“抓要素补短板”破解小微企业融资发展难题的建议的提案

小微企业是构成市场经济主体中数量最大、活力最强的企业群体,直是促进就业、发展经济、推动创新的基础力量。

一、小微企业融资现状及存在的问题

1、小微企业融资渠道窄,小微企业的外源筹资基本上以银行信贷为主。

2、小微企业融资需求大,银行放贷量难于满足需求。

3、小微企业数量众多,行业分散,经营方式和产品类型多样,银企信息不对等银行对小微企业金融服务也很难大幅提升。

4、企业经营稳定性差,可用于抵押担保的资产不足,5、银行产品同质化,不良贷款影响放贷积极性。

二、破解企业融资困难的几点建议

融资难、融资贵问题是制约小微企业发展的关键瓶颈,政府部门要出台有针对性的优惠政策,加大对小微企业的政策扶持力度和宣传落实力度。金融机构要进一步简化银行贷款手续、降低小微企业贷款门槛,提高放款速度,为诚信度高的小微企业融资提供切实可行的便利。企业加强自身管理,增强核心竞争力建设,为自身创造良好的融资条件。

1、政府牵头,管理协调,撬动融资发展。一是发挥政府主导作用和服务功能。在小微企业的产业规划、布局上发挥作用,结合我市资源市场等实际情况,支持小微企业通过产品、技术联盟的形式,形成一定数量和规模的小微企业产业集群,提高其市场竞争力。二是要建立对小微企业金融支持的鼓励政策,成立产业引导资金及贴息制度。对有市场、有回款、有效益但资金周转困难的小微企业,按照柳州市有关政策,指导其申报产业引导资金的贴息补助支持,调动金融机构支持小微企业的积极性。三是支持担保机构服务小微企业。金融监管部门要对各类担保机构进行集中规范整顿,提高经营的规范性。并引导金融机构加强与担保公司的合作,形成小微企业、融资性担保机构与金融机构之间的“风险共担,利益共享”的良好格局,促进小微企业担保业健康发展。四是推进社会信用体系建设,营造良好的信用环境。发挥政府主导作用,协调人民银行、地方政府、发改委、税务等部门,建立小微企业融资服务促成机制和信息沟通与共享机制,依托人民银行企业信用档案基础数据库,构建全方位、多功能的征信平台。同时要建立小微企业失信减贷机制,健全社会信用体系,综合运用法律、经济等手段,在全社会形成激励守信和惩戒失信的机制,加强和加快社会诚信制度建设,营造良好的信用环境。五是建设融资服务平台。建立健全小微企业融资服务平台和小微企业统计监测机制,搭建政、银、企沟通交流平台,促进三方之间良性互动、合作共赢。

2、银行主动宣传了解,平衡银企信息对等。一是加强宣传。金融机构要做好小微企业优惠政策及措施的宣传工作。二是优化服务。银行在向信息不对称的小微企业提供贷款时,应主动从征信系统和企业所提供的抵押品或者第三方担保中获得关于企业未来偿还能力的信息,要对基本面和信用记录较好、有竞争力、有市场、有订单,但暂时出现经营或财务困难的小微企业加大融资支持力度,帮助企业度过难关。三是创新产品。积极开展应收账款质押融资,并创新存货抵押产品。支持小微企业采取承包合同、仓单、股权、知识产权质押等方式融资;积极利用贸易融资、保理、保函、发行理财产品、银行承兑汇票等多种融资手段,帮助小微企业解决融资难题。

3、企业要完善自身建设,提升融资条件。一是要完善内部治理结构,健全财务制度,加强资金管理,树立现代经营理念,提高资金使用效率,增强企业的盈利、偿债、周转能力,同时要规范财务行为,提高财务状况的可信度。二是要推进自身创新,充分利用本企业机制优势,强化技术进步和创新意识,紧贴市场,不断开发适应市场的新产品。三是要树立品牌意识,培养自主品牌,提高市场的认知度。四是要加强诚信经营,不断提高企业的信誉度,树立企业在市场中的良好形象。

办理答复情况:

关于对柳州市政协十三届五次会议第054号提案及并案的答复

XXX委员:

您在柳州市政协十三届五次会议提出的《关于“抓要素补短板”破解小微企业融资发展难题的建议的提案》(第054号)收悉,由市人民政府办公室交由我单位牵头办理,市工业和信息化局、中国人民银行柳州市分行、国家金融监督管理总局柳州监管分局协办。经研究,现答复如下:

一、政策效应显现,小微企业融资环境持续优化

柳州市高度关注小微企业融资难问题,市财政局对相关任务进行认真研究,结合工作实际,联合各行业主管部门积极深化各项金融改革,落实一揽子金融政策措施,引导辖内金融机构积极帮助小微企业解决融资难问题。截至2025年4月末,柳州辖区普惠型小微企业贷款(剔除票据融资和贴现)余额635.34亿元,比年初增长2.39%,同比增长10.88%。有余额的普惠型小微企业贷款户数(剔除票据融资和贴现)89412户,比年初增加2220户。

二、强化务实举措,合力破解小微企业融资难题

(一)发挥政府主导作用,持续推广金融政策宣传

1.开展“普惠金融推进月”活动,引导各金融机构联合市、县(区)、乡镇(街道)开展多层次、多样化开展银企对接活动将普惠金融政策、服务、产品送入园区及企业手中。开展金融知识“送上门”,通过“一对一”、“一对多”、“面对面”的形式,为广大企业进行普惠金融知识宣讲,并了解资金需求及金融服务痛点,精准推出融资服务产品方案。

2.组织辖内金融机构通过现场走访、线上宣传、银企对接、整村授信、公共平台持续跟进报道等多种形式,持续扩大金融支持政策受益覆盖面。截至目前,辖区金融系统共开展银企对接会209场,服务5576家企业,拓展客户数量2432家,授信201.25亿元,有效缓解了小微企业的融资困境。

3.整合资源深化融资协调工作机制,提升金融机构服务效能。今年以来,国家金融监督管理总局柳州监管分局会同行政审批局建立常态化、专业化的金融机构与市场主体对接平台,促进政银企深度合作,有效助推金融服务信息互联互通。

(二)下沉服务重心,持续提升小微金融服务质效

推动金融机构落实首贷信用贷中长期贷“三贷”行动,优化授信、授权和尽职免责“三张清单”,一体推进“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制建设,积极创新金融产品,加大金融服务中小微企业融资力度,提升小微企业金融服务的获得感。2025年4月末,普惠小微企业信用贷款同比增速达30.28%,高于普惠小微贷款同比增速19.29个百分点。强化科技赋能,提高金融服务效率与质量,截至2025年4月末,柳州辖区依托“桂信融”平台服务中小微企业融资2936.4亿元,应用中征平台服务中小微企业融资429.69亿元。

(三)落实财政金融扶持政策,拓宽融资渠道

1.积极开展应急周转金业务,缓解中小微企业转贷压力,支持生产经营稳定、负债合理、管理规范的中小微企业实现稳定可持续发展。2025年以来,配合相关部门完成12家(次)企业5796万元应急周转资金使用计划和征集与审批工作,已为6家(次)中小工业企业提供3624.5万元的资金周转支持,帮助12家(次)企业获得银行续贷资金7160万元,节约融资成本约103万元。

2.坚持货币政策工具的总量和结构双重功能导向,充分发挥再贷款再贴现等货币政策工具撬动作用,引导更多信贷资源投入民营小微领域。2025年1-4月,再贷款再贴现累计投向民营企业59.38亿元,再贷款累计支持普惠小微企业46.36亿元。

3.落实“桂惠贷”金融惠企政策,充分运用普惠性产品服务优势,引导银行业金融机构加大首贷、续贷、信用贷的融资力度,提升小微企业贷款中“桂惠贷”投放占比。2021-2024年,“桂惠贷”累计投向小微企业分别为234.85亿元、312.93亿元、237.84亿元、152.62亿元,占总投放金额比重分别为78.21%、77.71%、75.99%、74.14%,共惠及小微实体近4.3万户,为小微企业降低融资成本18.23亿元。

4.加大“金融惠企财政贴息政策”投放力度,认真贯彻落实自治区党2025年7月3日印发的《2025年金融惠企财政贴息政策实施方案》、《2025年金融惠企财政担保费用补贴实施方案》等配套方案,并引导金融机构加大投放力度,2025年7月3日至2025年7月31日,全市金融机构累计投放惠企贴息贷款467笔,金额20.89亿元,投放金额居全区第二位,高于全区投放平均值(9.44亿元)11.45亿元,占全区投放总额(132.09亿元)的15.81%;共惠及市场主体375户,贷款加权平均利率2.78%,直接降低相关市场主体融资成本3516.61万元。同时,针对工业企业融资难的问题,市财政局与市工信局联合,创新推出“柳州工业贷”,截至7月31日,已组织131户企业纳入“柳州工业贷”产品名单管理,并向名单内的63户企业发放“柳州工业贷”14.38亿元,帮助相关企业降低融资成本2872.83万元。

5.持续优化营商环境,认真贯彻《柳州市营商环境攻坚三年行动实施方案》要求,深化财政金融政策联动,提升金融服务水平,力争企业融资便利度、可得性和获得感进一步提升。截至2025年4月末,全市中小微企业贷款余额3557.27亿元,同比增长13.2%。其中,普惠型小微企业贷款(单户授信总额1000万元及以下的小微企业贷款剔除票据融资和贴现)余额635.34亿元,同比增长10.88%,普惠型小微企业贷款利率2020-2024年连续五年居于全区最低水平。

6.强化供应链金融服务,持续推动《柳州供应链金融服务产业链高质量协同创新升级的实施方案》政策落实,引导金融机构强化供应链金融服务,优化产业金融供给,引导金融机构强化供应链金融服务,运用供应链金融服务产业链高质量协同、创新、升级,做实做强做优实体经济。截至2025年3月末,柳州市各银行业金融机构支持供应链产业链金融核心企业户数共112家,累计融资金额236.54亿元,建成工业供应链金融链条38条、农业供应链金融链条36条。聚焦螺蛳粉产业链发展,截至2025年4月末,螺蛳粉产业贷款余额23.79亿元,同比增长20.92%,2025年以来累计投放5.74亿元。

(四)强化金融体系建设,多元化融资服务

1.充分发挥融资担保增信作用,积极引导全市融资担保机构提升支持小微企业服务效率和水平,进一步压降担保费率,降低企业融资成本,不断加大对小微企业扶持力度,为企业提供了更多的融资选择和坚实的融资保障。截至2025年4月末,柳州市支持小微企业融资担保业务在保余额88亿元,当年发生额28亿元,惠及小微企业1502户。

2.提升资本市场服务普惠金融效能,一是积极推动企业通过上市、债券市场融资等方式不断扩大直接融资规模。截至4月末,我市共有上市(挂牌)企业89家,其中在境内主板上市企业5家,在香港证券交易所上市企业3家,新加坡证券交易所上市企业1家;新三板挂牌企业3家;广西北部湾股权交易所创富板挂牌企业77家。二是聚焦本市的“专精特新”“小巨人”“瞪羚”企业,通过摸排、梳理和挖掘,筛选出发展前景良好、发展潜力高、竞争能力强的企业纳入柳州市上市(挂牌)后备资源库,并积极向自治区层面推荐。截至4月末,柳州市市级上市(挂牌)后备库企业29家,自治区级上市(挂牌)后备库企业14家。已逐步形成“培育储备一批、启动运作一批、申报上市(挂牌)一批”的企业上市(挂牌)梯队。

(五)加强社会信用体系建设,持续优化征信服务水平

1.统筹推进自助查询,为社会公众提供方便快捷查询服务。截至2025年4月末,柳州辖内共设立查询网点28个。   

2.通过线上线下多渠道宣传,持续加大征信查询渠道宣传力度,持续优化对外窗口服务环境,推动构建临柜查询、自助查询、线上查询“三位一体”的征信查询服务体系。2025年4月末,柳州辖区提供企业信用报告查询2248笔、个人信用报告查询4.25万笔。

三、下一步工作计划

一是持续做好普惠金融大文章,健全金融服务小微企业的政策体系、长效机制,落实小微企业金融服务能力提升工程、授权授信和尽职免责“三张清单”、个体工商户金融服务直通车、首贷、信用贷和中长期贷专项行动、再贷款专项计划等工作,引导各银行机构对小微企业、个体工商户“应贷尽贷”,有效提升民营、普惠小微等领域的金融服务质效。

二是针对委员反映的融资难问题,进一步深化与金融机构合作,深入了解小微企业融资需求,收集金融机构益企政策,加强政策宣传,帮助小微企业对政策应知尽知、应享尽享,降低融资成本,拓宽融资渠道,提升小微企业发展信心。针对企业反馈的突出问题,积极探讨融资解决方案,加强小微企业融资需求与金融服务机构的有效撮合。

专此答复,诚挚感谢您对财政金融工作的关心支持。

柳州市财政局

2025年8月25日